Lorsque vous voulez faire un prêt immobilier, il est nécessaire de souscrire une assurance prêt immobilier. Il s’agit d’un moyen efficace qui vous protège. Le taux d’assurance dans ce cas, est déterminé en fonction de nombreux paramètres. Découvrez les différents critères qui déterminent le taux d’une assurance prêt immobilier et les différents taux appliqués en fonction de chaque cas.
Plan de l'article
- Quels sont les critères qui déterminent le taux de l’assurance prêt immobilier ?
- Quelle est l’estimation du taux d’assurance ?
- Où trouver les meilleurs taux d’assurance ?
- Comment négocier le taux d’assurance prêt immobilier avec votre banque ?
- Quels sont les avantages et les inconvénients de souscrire à une assurance prêt immobilier individuelle plutôt qu’à une assurance groupe ?
Quels sont les critères qui déterminent le taux de l’assurance prêt immobilier ?
Le taux annuel effectif d’assurance dénommé TAEA est le nom qui matérialise le taux d’assurance pour un prêt immobilier. Pour déterminer ce taux, les banques et les maisons d’assurance utilisent des facteurs que sont :
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L’âge
L’âge de l’assuré est pris en compte dans la détermination du taux. En effet, en fonction de cet âge, il est possible de savoir si l’assuré est en mesure de bénéficier du prêt. Ainsi, parmi les pièces qui constituent le dossier, le papier qui prouve son âge doit en faire partie.
La situation professionnelle
Il s’agit d’une information capitale. Elle permet de déterminer la capacité de l’assuré à rembourser le crédit. La situation professionnelle est également importante pour définir la durée du prêt.
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L’état de santé
Pour connaître l’état de santé de l’assuré, un questionnaire médical est mis en place. C’est grâce aux réponses à ces différentes questions que l’état de santé de l’assuré est connu. Il faut retenir que pour un emprunt de moins de 200 000 euros et pour les propriétaires âgés de moins de 60 ans, l’état de santé n’est pas obligatoire.
Quelle est l’estimation du taux d’assurance ?
Le taux d’assurance d’un prêt immobilier n’est pas statique. Chaque année, il connaît une modification. De même, il est étroitement lié au profil de l’assuré. Ainsi, pour celui dont l’âge est compris entre 20 et 45 ans, le taux peut être inférieur à 0,06 %.
Lorsque l’âge de l’assuré se situe entre 45 et 65 ans, le taux peut être estimé à 0,21 %. Par contre, pour une personne ayant plus de 65 ans, il augmente. Il peut atteindre 0,62 %.
En dehors de l’âge, un autre critère est pris en compte par les banques pour déterminer ce taux. Il s’agit de savoir si l’assuré fume ou pas. De ce fait, un fumeur de 20 ans bénéficie d’un taux d’assurance de 0,08 %. Quant au non-fumeur du même âge, il est de 0,05 %.
Pour les assurés de 30 ans, les fumeurs ont un taux de 0,13 %. Les non-fumeurs ont un taux d’assurance de 0,09 %. En ce qui concerne les assurés de 50 ans, les fumeurs et les non-fumeurs ont respectivement un taux d’assurance de 0,33 et 0,31 %.
Où trouver les meilleurs taux d’assurance ?
Vous pouvez trouver les meilleurs taux d’assurance en ligne. À partir de la comparaison des différentes propositions, vous parviendrez à trouver la meilleure. Auprès de votre assureur, vous pouvez aussi négocier ce taux afin d’en avoir un bon. Votre courtier peut également vous aider à en trouver.
Comment négocier le taux d’assurance prêt immobilier avec votre banque ?
La négociation du taux d’assurance prêt immobilier avec votre banque est possible. Pour cela, vous devez procéder par étapes. La première consiste à vous renseigner sur les différents tarifs pratiqués sur le marché et à comprendre comment ces tarifs sont déterminés. Il faut préparer une liste d’arguments pour convaincre la banque de baisser son taux.
Il est aussi recommandé de mettre en concurrence plusieurs banques afin d’avoir une meilleure position lors des négociations. Il peut être judicieux de faire appel à un courtier pour faciliter la mise en relation avec les différentes banques et trouver l’offre qui correspond le mieux à vos besoins.
Il ne faut pas hésiter à montrer que vous êtes un client fidèle ou potentiellement intéressant pour la banque en question. Si votre profil présente peu de risques aux yeux de l’assureur, vous avez alors toutes les chances d’être écouté attentivement lorsque viendra le moment crucial où devrait être fixée l’estimation du taux d’assurance prêt immobilier.
Donc, il est tout à fait possible non seulement de trouver, mais aussi de négocier le meilleur taux d’assurance prêt immobilier auprès des institutions financières habilitées • si toutefois on a connaissance des astuces nécessaires pour y parvenir efficacement !
Quels sont les avantages et les inconvénients de souscrire à une assurance prêt immobilier individuelle plutôt qu’à une assurance groupe ?
Quels sont les avantages et les inconvénients de souscrire à une assurance prêt immobilier individuelle plutôt qu’à une assurance groupe ?
La plupart des banques proposent systématiquement une assurance groupe. Mais cette dernière n’est pas la seule option disponible pour l’emprunteur, surtout s’il souhaite bénéficier d’un tarif plus abordable. Il est donc possible d’opter pour une assurance prêt immobilier individuelle.
Cette dernière offre plusieurs avantages. Elle permet notamment de profiter de tarifs moins élevés par rapport à ceux proposés par les assurances groupées. Effectivement, en choisissant l’assurance individuelle, vous avez la possibilité de trouver un contrat qui répond parfaitement à vos besoins spécifiques tout en payant moins cher. Avec cette forme d’assurance prêt immobilier, vous êtes libre dans le choix du prestataire ainsi que dans le contenu du contrat. Vous pouvez donc sélectionner des garanties supplémentaires qui ne figurent pas forcément sur les contrats proposés par votre banque.
Il faut aussi noter certains inconvénients liés au choix de cette assurance individuelle. Elle peut être assez complexe et fastidieuse à mettre en place • contrairement aux offres groupées qui présentent souvent un formalisme simplifié. Il faut savoir que certains emprunteurs peuvent se voir refuser leur demande d’adhésion s’ils présentent des antécédents médicaux ou socio-professionnels particuliers, ou encore s’ils ont un âge avancé.